Застраховане на фактури: какви документи са нужни при щета?

Искате да направите застраховане на фактури или вече имате застраховка на вземания, но се притеснявате дали ще получите обезщетение при неплащане от клиент? Това е напълно основателен въпрос за всяка компания, която продава на отложено плащане.

Едно от най-честите притеснения на бизнеса е свързано с документите при предявяване на щета. Много клиенти очакват в полицата да има точен списък с документи, които трябва да представят при неплатена фактура. В практиката обаче това рядко е така.

Защо в полиците за застраховане на вземания няма фиксиран списък с документи?

Може да се учудите, но в застрахователните полици на водещите застрахователи на вземания обикновено не се изброява изчерпателен списък с документи, необходими при претендиране на обезщетение.

При международните застрахователи като Coface, Atradius и Allianz Trade няма срещнете примерен минимален набор от документи, например:

• договор;

• фактура;

• транспортен документ, като CMR;

• приемо-предавателен протокол;

• поръчка;

  
  

Причината е проста: всяка компания доказва своите вземания по различен начин.

Различните бизнеси използват различни документи

При някои сделки вземането възниква на база писмен договор. При други — на база поръчки, оферти, потвърждения по имейл или рамкови търговски условия. В определени случаи има допълнителни обезпечения, като банкови гаранции, поръчителства или записи на заповед.

Съществуват и международни търговски сделки с документи срещу плащане или приемане, например:

• Cash Against Documents;

• Documents Against Acceptance;

  
  

Затова при застраховане на вземания основният въпрос не е дали имате точно определен документ, а дали вземането е достатъчно добре доказуемо.

Най-важното условие: вземането трябва да бъде доказуемо

Това е важно, защото след изплащане на обезщетение застрахователят често се опитва да възстанови сумата от длъжника чрез суброгация. С други думи, застрахователят влиза в правата на застрахования и може да предприеме действия за събиране на вземането.

Ако документите по сделката са непълни, противоречиви или не доказват ясно задължението на клиента, това може да затрудни както изплащането на обезщетение, така и последващото събиране на дълга.

Добрата документация не е важна само при щета. Тя помага и за по-добро управление на кредитния риск, по-бързо събиране на просрочени вземания и по-силна позиция при евентуален съдебен спор.

Ролята на юристите и застрахователния брокер

Вашите юристи могат да помогнат при изготвянето на договори, общи условия, поръчки и други документи, които да издържат при евентуален съдебен спор.

Застрахователният брокер също има важна роля. Опитният брокер по застраховане на вземания може да ви насочи какви документи са необходими според конкретния застраховател, типа сделка, държавата на длъжника и условията на полицата.

Това е особено важно при работа с международни застрахователи като Coface, Atradius и Allianz Trade , защото всяка полица има свои специфики — срокове за уведомяване, правила за просрочия, лимити, изключения и изисквания при предявяване на претенция.

Как Trade Credit Solutions може да помогне?

При застраховане на фактури най-важното не е в полицата да има фиксиран списък с документи. Най-важното е вашето вземане да бъде ясно и доказуемо.

Колкото по-добре е документирана една сделка, толкова по-голям е шансът за безпроблемно разглеждане на претенция и успешно изплащане на обезщетение при неплащане от клиент.

Ако обмисляте застраховане на вземания или искате да проверите дали настоящата ви полица защитава бизнеса ви достатъчно добре, свържете се с Trade Credit Solutions за консултация.